上海银行：*资源实施金融纾困，普惠型小微企业信贷投放

4月23日晚间，上海银行发布了2020年年报，年度业绩温和增长。 面对疫情冲击，上海银行积极应对，在疫情期间投入资源实施金融纾困，支持普惠金融，加大实体经济和普惠型小微企业信贷投放力度。与行业整体情况类似，受到疫情影响，该年末不良率微幅上扬，但整体仍处于低位。 财报数据显示，2020年上海银行普惠型小微企业贷款投放金额为506.27亿元，同比增长112.23%。截至年末，普惠型小微企业贷款余额471.84亿元，较上年末增长98.84%。另外，该行主动减费让利，普惠型小微企业贷款平均投放利率4.90%，低于上年平均定价水平70个基点。 在疫情防控复工复产方面，2020年上海银行累计投放防疫相关贷款、支小再贷款、普惠信用贷款和阶段性延期还本政策支持工具项下贷款153.44亿元。 营收净利润温和增长 2020年是上海银行推行“精品银行”三年发展规划的收官之年。虽然受到疫情影响，但该行的业绩仍温和增长。 数据显示，2020年上海银行实现营业收入507.46亿元，同比增长1.90%；实现归属于母公司股东的净利润208.85亿元，同比增长2.89%。 财报显示，该行的利息净收入依然保持了较快的增长，也是整体业绩增长的主要原因。报告期内，该行利息净收入为363.94亿元，较上年同期增加46.3亿元，增幅为14.58%。 利息净收入较快的同时，上海银行也在积极落实减费让利政策。报告期内，发放贷款和垫款平均收益率为5.06%，同比下降0.42个百分点。其中，公司贷款和垫款、个人贷款和垫款、票据贴现平均收益率分别下降0.28个百分点、0.49个百分点和0.69个百分点。 固本培元，存贷款占比提升 截至2020年末，上海银行的总资产达2.46万亿，较上年末增长2250.62亿元，增幅达10.06%。其中贷款总额的增长是导致资产规模增长的主要原因。报告期末，该行客户贷款和垫款总额为10981.24亿元，较上年末增长12.92%。 此外，上海银行聚焦核心存款拓展，加强产品、渠道和客户的融合，实现存款增长。截至2020年末，该行存款总额为13157.25亿元，较上年末增加1121.73亿元，增幅为9.32%。 资产规模增长的同时，上海银行的资产结构继续优化。截至2020年末，该行客户贷款和垫款总额占资产总额比重为44.60%，较上年末提高1.13个百分点。存款总额占负债总额比重为57.11%，较上年末基本持平，与2018年相比提高了1.24个百分点。 升级六大金融服务体系，助力实体经济及复工复产 资产规模扩大的同时，上海银行升级普惠金融、供应链金融、科创金融、民生金融、绿色金融、跨境金融“六大金融”服务体系，并建设商投行联动特色，实体经济支持力度不断增加。 在防控防疫及复工复产方面，上海银行落实“六稳”“六保”，率先对接政府部门并推出专项信贷额度，并发布“全力支持疫情防控，保障实体经济平稳健康发展20条落实措施”，主动减费让利，支持普惠金融，加大信贷投放，促进企业复产。 另外，上海银行推进数字化转型，扩大普惠金融覆盖面，推出“上行普惠非接触式金融服务”，并成为线上“园区贷”首家合作银行。截至2020年末，上海银行小微持牌专营机构为4家，普惠型小微企业贷款余额471.84亿元，较上年末增长98.84%。普惠型小微企业贷款客户达6.11万户。 供应链金融方面，上海银行推出“上行e链”、“上行资产池”等产品。报告期内，该行供应链金融投放金额560.87亿元，同口径同比增长47.56%，其中线上供应链金融业务累计投放235.75亿元，同比增长246.84%。通过供应链金融带动普惠金融贷款余额43.12亿元，较上年末增长400.81%；惠及的普惠金融贷款客户数2206户，同比增长372.38%。 科创金融方面，2020年上海银行向科技型企业贷款投放金额1118.14亿元。报告期末，该行科技型企业贷款余额911.21亿元，较上年末增长7.40%；科技型企业贷款客户1,439户，较上年末增长34.61%。 民生金融与绿色金融方面，上海银行深耕区域特色，截至2020年末，该行民生金融贷款余额655.20亿元，较上年末增长124.75%。此外，上海银行发布绿色金融行动方案，设立200亿元专项信贷额度，并作为首批投资方之一参与投资国家绿色发展基金20亿元。截至2020年末，上海银行绿色贷款余额107.87亿元，同口径较上年末增长21.42%。 零售客户资产近7500亿，加快理财业务转型 2020年，零售金融业务依然是上海银行的战略重点。 财报显示，截至2020年末，该行零售客户达1815.79万户，较上年末同口径增长12.75%；管理零售客户综合资产（AUM）7491.17亿元，较上年末增长17.80%。个人存款余额3234.23亿元，较上年末增长11.22%；个人贷款和垫款余额3478.88亿元，较上年末增长8.43%，占贷款总额32.27%。 2020年，上海银行零售金融业务营业收入149.68亿元，同比增长7.32%，占总营业收入比例为29.50%，同比提高1.49个百分点。 报告期内，上海银行加快了理财业务转型，非保本理财产品存续规模3822.20亿元，较上年末增长773.95亿元，增幅为25.39%，产品规模位列城商行第一。为客户实现收益116.38亿元；实现理财中间业务收入16.09亿元，同比增长22.54%。 由于受到新冠疫情影响，居民消费需求短期明显收缩，该行消费金融贷款余额略有下降，截至2020年末为1581.09亿元。而养老金融作为上海银行的特色业务，保持了稳定的增长。截至2020年，养老金客户159.45万户，始终保持上海地区养老金存量客户第一；养老金客户综合资产3473.04亿元，较上年末增长20.73%，占本公司零售客户综合资产比例为46.36%，较上年末提高1.12个百分点。 除此之外，上海银行加大了金融科技的投入，互联网金融线上获客和业务规模持续快速增长。2020年末，上海银行线上个人客户3885.83万户，较上年末增长884.90万户，增幅29.49%；年度活跃客户990.04万户，较上年末增长171.07万户，增幅20.89%。 资产质量保持稳定，200亿元可转债补充资本金 财报显示，上海银行积极应对疫情冲击带来的不良暴露压力，并加大不良化解处置力度，整体资产质量保持稳定。截至2020年末，该行不良贷款率为1.22%，较上年小幅上升但仍然维持在行业低位。 在当前已经发布年报的城商行中，上海银行不良率位居第二低，明显低于国有行和大部分股份制商业银行。

2020年报显示，由于共债风险上升等外部因素，叠加新冠肺炎疫情影响，个人贷款资产质量短期波动。截至2020年末，个人消费贷款不良率为1.87%，较上年末上升0.72个百分点，信用卡不良率为1.74%，较上年末上升0.11个百分点，也导致该行整体不良率出现微升。但在公司贷款方面，上海银行不断优化信贷结构，强化大额授信风险管控，严控不良贷款新增，主动提前应对潜在风险；压降存量不良，加大不良化解处置力度，截至2020年末，公司贷款和垫款不良率1.43%，较上年末下降0.01个百分点。

除此之外，截至2020年末上海银行的资本充足率为12.86%，一级及和核心一级资本充足率为10.46%和9.34%。为确保资本充足水平持续稳健，该行于2021年1月25日公开发行200亿元A股可转换公司债券，在转股后将用于补充本该行核心一级资本。